Investeringer kan være som en udfordrende labyrint, hvor selv erfarne investorer kan fare vild.
Men gode råd behøver ikke være dyre - faktisk kan de være pengebesparende.
Helle Snedker, partner og kundedirektør hos kapitalforvalteren Formuepleje, deler sin indsigt med B.T. og mener, at skatteforhold er en afgørende faktor, som mange investorer ikke bør ignorere.
Og her bliver lagerskatten bragt op. Nok kan den være kompliceret og uoverskuelig at sætte sig ind i, men det er vigtigt at vide, hvordan skatten hænger sammen, når du investerer. Du kan nemlig ikke optimere, hvis du ikke kigger din skat efter i sømmene.
Lagerskatten, relevant for de 300.000 danskere med aktiesparekonto og andre investeringsprodukter som Danske Banks investeringsrobot June, ETF'er og investeringsforeninger, arbejder på den måde, at man betaler skat af sit afkast, uanset om man har solgt aktierne eller ej. Skattesatserne varierer afhængigt af investeringsmiljøet og afkastets størrelse.
For aktiesparekontoen er skatten 17%, mens andre investeringer beskattes med 27% for de første 58.900 kr. årligt. Beløb over dette beskattes med 42%.
Helle Snedker deler dog sin tvetydige holdning til lagerskatten:
"Det er dejligt at kigge på ens depot og se, at det, der står derinde, det er det, man har. Man ved stort set til enhver tid, at de penge, der står på ens depot, det er ens egne. Det giver et godt overblik."
Men ulemperne er også tydelige. Snedker påpeger,
"Ens kurve flader en smule ud," da skatten pålægges, uanset om aktierne realiseres eller ej. Hos revisions- og rådgivningshuset Beierholm tilføjer man yderligere, at lagerskatten kan føre til "uforudsigelig skat og risiko for overbeskatning."
Kapitalindkomst og aktieindkomst er centrale begreber, hvor kapitalindkomst beskattes med mellem 37% og 42%. Snedker erkender udfordringerne, men understreger også fordelene ved lagerskatten: "Man ved til enhver tid, at de penge, der står på ens depot, det er ens egne."
Investorer rådes til at tage lagerskatten i betragtning som en del af deres investeringsstrategi, idet skatten kan være afgørende for den reelle værdi af ens investeringer og for at undgå overraskelser ved årets slutning.
