Se om du kan spotte fejlene i løbet af historien. Du finder svarene i bunden af siden.
Historien er ren fiktion, men ikke desto mindre meget realistisk og virkelighedstro.
udgivet af Goloan.dk november 2023.
Historien om Mikkel og hans økonomi
Mikkel er 20 år gammel. Han bor i en lejlighed i København og alt går som det skal - lige indtil…
Mikkels køleskab går i stykker. Desværre havde Mikkel ikke lige budgetteret med at skulle købe nyt køleskab i denne måned, og han har derfor ikke råd til at gå ud og købe et nyt køleskab kontant. Hvad gør man så?
Mikkel har set i film, at man godt kan overleve af vand og brød i fængsler. Dette bliver derfor hans strategi til, hvordan han skal komme igennem den store udgift til et nyt køleskab. Som den økonomisk ansvarlige person Mikkel er, beslutter han sig for at lede efter godt tilbud på køleskabe på nettet og han finder hurtigt frem et godt tilbud.
Mikkel drager imod butikken og finder det køleskab, som han har set på nettet. Køleskabet er fint og han beslutter sig derfor for at købe det. Da Mikkel ikke har pengene til køleskabet på sin konto, må han finansiere købet med et lån. I butikken bliver han tilbudt et lån, som sælgeren siger, er godt og billigt. Derudover tilbyder butikken også at transportere køleskabet hjem i hans lejlighed og installere det for ham.
Lykkeligvis får Mikkel efter kort tid en sød kæreste. Desværre er uheldet stadig med Mikkel og hans komfur går nu i stykker. Mikkel havde ligesom med sit køleskab ikke forventet at hans komfur ville gå i stykker og slet ikke så kort tid efter at hans køleskab var brudt sammen. For helt ærligt – hvem er så uheldig at to vigtige, men dyre ting går i stykker lige efter hinanden?
Mikkel havde ellers planlagt at imponere sin nye kæreste med sine kokke-skills. Men det er ikke så let at lave mad uden et komfur. Derfor må Mikkel endnu engang se sig om efter et forbrugslån og et godt tilbud.
Denne gang tilbyder butikken, hvor Mikkel finder sit drømmekomfur, dog ikke finansiering af nogen form. Mikkel må derfor selv finde et lån. Desperat for at få penge på sin konto, så han kan købe sit nye komfur, går Mikkel på google for at finde et lån, hvor han kan få en hurtig udbetaling af pengene.
Efter at have at have været igennem et hav af ubrugelige og scammy hjemmesider, finder Mikkel endelig en reel lånesammenlignignstjeneste, hvor han hurtigt kan indhente tilbud på et forbrugslån til komfuret. Her indsender Mikkel sin ansøgning og får efter kort tid lånet udbetalt.
Mikkel køber sit komfur, og han kan endelig imponere sin nye kæreste med en skøn middag og alt hvad det indebærer.
Mikkel er en sød mand, og hans evner i køkkenet er ikke til at stå for. Mikkels kæreste falder pladask for ham og derfor vælger de to at blive gift.
Efter kort tid har parret reproduceret sig selv, og står derfor med en transportudfordring, som kun kan afhjælpes af en bil. Endnu engang må Mikkel ud at lede efter et lån - denne gang til en bil. Da Mikkels bedre halvdel ikke har interesse for biler, hviler hele processen på Mikkel selv. Han får derfor både undersøgt bilmarkedet og optaget lånet på egen hånd, så hverdagen hurtigt kan hænge sammen igen.
Årene går og desværre er Mikkel havnet i den situation at han hvert år får et skattesmæk, på trods af at han ihærdigt prøver at rette til og forstå det komplicerede danske skattesystem.
Mikkel beslutter sig derfor for at gøre en ekstraordinær stor indsats for at forstå skattesystemet. Men ligesom så mange andre synes Mikkel at det er ufatteligt kompliceret og ufatteligt kedeligt at forstå SKATs hjemmeside. Han opgiver håbet og forliger sig med, at årsopgørelsen er og bliver et tilfældigt rødt tal år efter år.
Få år senere har Mikkel dog alligevel afdraget de to første forbrugslån og står nu kun tilbage med billånet.
Her slutter første kapitel af historien om Mikkel og hans økonomi. Du står nok tilbage med spørgsmål om hvorfor køleskabet gik i stykker, hvad der var så specielt ved den gode middag og hvorfor hovedpersonen gjorde som han gjorde. Hvilket alt sammen er uvæsentligt i denne sammenhæng.
Spørgsmålet er nemlig - kan du gennemskue, hvilke 5 økonomiske fejl der blev begået her?
Fejloversigt
Herunder finder du de 5 økonomiske fejl.
Fejl nr. 1 - Glemmer at sammenligne lånetilbud
Den første fejl der begås er, at Mikkel glemmer at indhente lånetilbud fra flere banker. Det udsagn som sælgeren stiller, er nemlig subjektivt. Et “godt og billigt lån” kan være mange ting og et “billigt lån” betyder ikke, at det ikke er muligt at få et tilsvarende lån billigere et andet sted. Der kan desuden være tvivl om, om der er tale om et billigt lån i forhold til ÅOP, samlede kreditomkostninger, renten eller den månedlige ydelse.
Husk derfor at indhente lånetilbud fra flere steder, før du vælger, da der kan være mange penge at spare. Rentesatser kan være svære at forholde sig til. Du kan derfor med fordel sammenligne den månedlige ydelse og de samlede kreditomkostninger på lånetilbuddene, da de angives i kroner og ører (som er til at forholde sig til) og samtidig indeholder alle obligatoriske omkostninger på lånet.
Fejl nr. 2 - Glemmer at ansøge om samlelån
Mikkel har allerede ét usikret forbrugslån (det han optog i forbindelse med køb af køleskabet). Derfor bør han ansøge om et samlelån i stedet for et forbrugslån, da det også er muligt at låne et ekstra beløb, når der ansøges om et samlelån.
Generelt er samlelån både en billigere og mere overskuelig løsning, frem for at have flere sideløbende forbrugslån. Derudover giver et samlelån også en stabil månedlig ydelse over hele lånets løbetid, hvilket sjældent er tilfældet, hvis du har flere lån, som afvikles individuelt.
Fejl nr. 3 - Glemmer at ansøge om lånet med en medansøger
Hvis du er gift, og i nogle tilfælde også blot hvis du bor med din kæreste, er det muligt at ansøge om et lån sammen. Når man ansøger om et “lån med medansøger”, som det ofte betegnes, viser I banken, at der er større sikkerhed for at låneaftalen overholdes. Det vil derfor også være muligt at få flere og billigere lånetilbud at vælge imellem.
Når der ansøges om et lån til en genstand eller en begivenhed, der er fælles, vil det ofte være en god ide at ansøge om lånet sammen.
Fejl nr. 4 - Glemmer at undersøge skatterabat
Husk at tjekke din årsopgørelse for, om banken har indberettet dine låneomkostninger til SKAT. Langt de fleste låntagere vil kunne få ca. ⅓ af deres låneomkostninger tilbage i SKAT.
Bankerne bør som udgangspunkt selv indberette dine låneomkostninger til SKAT, men da der kan være tale om mange penge, bør du selv tjekke efter, da det ikke tager mange minutter. Hvis du finder SKATs hjemmeside svær at navigere rundt i, er det altid muligt at ringe til dem og høre ad.
Fejl nr. 5 - Glemmer at undersøge muligheden for refinansiering
I stedet for at lade lånene løbe indtil de er udbetalt, bør man periodevis undersøge, om det er muligt at omlægge lånene - selv hvis der blot er tale om ét lån.
Refinansiering eller rentetjek, som det også ofte betegnes, er blot et andet ord for et samlelån. Det lyder lidt underligt at betegne det som et samlelån, når der kun er tale om ét lån, og derfor omtales det også ofte som et rentetjek eller en refinansiering, selv om det i praksis er det samme.
