Hver 7. dansker vil på egen hånd skyde mere ind på pensionsopsparingen inden årsskiftet.
Det viser en ny undersøgelse, som Epinion har foretaget for Sampension blandt ca. 1.000 danskere.
Her svarer 14 pct., at de planlægger at sætte ekstra penge ind på pensionsopsparingen inden nytår udover deres normale månedlige indbetalinger.
79 pct. har ikke planer om at indbetale ekstra inden årsskiftet, hvoraf 5 pct. imidlertid angiver, at de tidligere i år har lavet ekstra indbetalinger til pensionen. Resten svarer 'ved ikke'.
Sådan skriver Sampension i en pressemeddelelse.
"De mange bække små, der gør en stor å"
”Danskernes indbetalinger til pension er generelt steget betydeligt i år. Herudover har der også været fart på de frivillige pensionsindbetalinger, og dem vil der blive sat yderligere turbo på i den kommende tid, hvor mange danskerne har planer om på egen hånd at skyde ekstra ind på pensionsopsparingen. Dermed kan 2024 meget vel blive et rekordår for danskernes pensionsindbetalinger,” siger Helle Dalsgaard, der er chefrådgiver i Sampension.
Nye tal fra Sampension viser, at rekordmange kunder har indbetalt ekstra til pensionsopsparingen i Sampension i de første 11 måneder i år, og at antallet af kunder med ekstra indbetalinger er steget med 30 pct. de sidste 5 år.
”Har man luft i økonomien her i den dyre julemåned, så kan det være en god idé at overveje at sætte ekstra ind på pensionsopsparingen inden nytår. For det handler om de mange bække små, der gør en stor å. Selv mindre beløb, der indbetales nu, kan gøre en betydelig forskel på opsparingen over tid, hvilket dermed betyder, at der i sidste ende bliver mere at gøre godt med i pensionstilværelsen,” siger Helle Dalsgaard.
3.000 kroner bliver til 15.800
Beregninger fra Sampension viser, at hvis man som 35-årig indsætter 3.000 kr. på pensionen, vil dette ekstra indskud betyde, at opsparingen er vokset med ca. 15.800 ved pensionstidspunktet.
Indsætter den 35-årige 5.000 kr. eller 10.000 kr. nu, bliver opsparingen hhv. ca. 26.300 kr. og ca. 52.500 kr. større på pensionstidspunktet end ellers.
Hvis en 45-årig indbetaler de samme beløb, vil opsparingen være steget med hhv. ca. 9.700 kr., ca. 16.100 kr. og ca. 32.300 kr. ved pensionstidspunktet, mens gevinsten for en 55-årig er på hhv. ca. 5.900 kr., ca. 9.900 kr. og ca. 19.800 kr.
”En anden fordel ved indbetaling til ratepension og livsvarig pension er, at man får skattefradrag, og i den forbindelse kan det være en god idé at udnytte fradragsmulighederne inden årsskiftet. Det gælder især, hvis man betaler topskat i dag, men ikke skal betale topskat ved udbetalingen. Og her er det desuden værd at notere sig, at for en del af danskerne i gruppen af topskatteydere vil den økonomiske gevinst ved at indbetale ekstra på pensionen være særligt stor i år og næste år som følge af den nye skattereform,” siger Helle Dalsgaard.
Pas på fælden
Fra 2026 vil topskattegrænsen blive forhøjet til 775.000 kr. (2025-niveau), og der indføres en mellemskat fra 640.108 kr. og op til den nye topskattegrænse.
Desuden kommer der en top-topskat for indtægter over 2.588.260 kr. (2025-niveau). Det betyder, at indkomster fra 640.108 kr. (2025-niveau) vil få en mellemskat på 7,5 pct., og først fra 775.000 kr. vil der komme en yderligere topskat på 7,5 pct.
Da man i dag betaler 15 pct. i topskat for indkomster over 611.800 kr., vil der ved ekstra indbetaling i år og i 2025 være et fradrag på de 15 pct., hvor der fra 2026 vil være en mindre fradragsret afhængig af ens indtægtsniveau.
”Det er teknisk. Men da gruppen af kommende mellemskatteydere fremover skal betale 7,5 procentpoint mindre i skat, vil værdien af deres fradrag for pensionsindbetalinger også falde tilsvarende. De har med andre ord mere ud af at undgå topskat i dag, og derfor kan det for dem være en god idé at overveje ekstra indbetalinger i 2024 og 2025,” siger Helle Dalsgaard.
Hun tilføjer, at hvis man indbetaler til en ratepension og samtidig overvejer at indbetale ekstra inden nytår, så skal man være opmærksom på, at ens indbetalinger ikke kommer til at overstige fradragsgrænsen i år.
I 2024 kan man indbetale op til 63.100 kr. på en ratepension med fuldt fradrag. Indbetalinger over denne grænse, er der ikke fradrag for. Og da der samtidig skal betales skat af udbetalingen, bliver pengene altså beskattet to gange.
”Der er naturligvis ingen grund til, at man får sine penge dobbeltbeskattet. Så hvis man gerne vil sætte ekstra ind på pensionsopsparingen inden nytår, men i den forbindelse risikerer at overstige loftet for indbetalinger til ratepension, kan man alternativt sætte pengene ind på en pension med livsvarig udbetaling med fradrag,” siger Helle Dalsgaard.
